广东恩平原建行行长卷入金融诈骗大案

1997年曾引起恩平金融风险案的要犯———建设银行原恩平支行行长侯春幸、原信贷员李锡暖，如今再被指控陷入一宗金融诈骗大案。

　　利用建行恩平支行当年银行债权债务表，侯春幸和李锡暖伙同恩平人黄福林和李建达，通过伪造恩平市上百个欠建行恩平支行银行债务并且无力偿还的个人和企业的印章，制作出数十个由建行恩平支行拍卖的烂账“债务包”。

　　这些伪造的“债务包”，通过恩平市人民法院的合法判决，将债务人的其他财产转到黄福林名下。通过低价的烂账购买，控制了恩平市上百家欠账企业或个人的剩余资产控制权。其中包括加籍华人郑深四块价值过亿的土地。

　　令人拍案称奇的是，揭开这宗特大金融诈骗案的，是一位在浑然不觉中被人冒名顶替打输了一场官司的恩平市民———叶洪威。

　　2012年5月，记者在恩平市采访时获悉，专案组已将黄福林等4人抓捕归案，在此案中，4人涉案金额已超过55亿元，牵涉的土地多达万亩。

　　名下土地建起他人楼盘

　　2011年7月，羊城晚报江门记者站来了一位叫郑深的人向记者投诉：

　　1995年，原籍恩平的郑深在恩平办了个东华燃料公司，借了建设银行恩平支行390万元。1997年，郑深的公司倒闭，他为躲债移民出国。 2008年，已入加籍的华人郑深接到家乡父亲的来电，说他以前在恩平买的4块地出了问题，郑深在加拿大委托了恩平的一位律师来帮他处理情况。2008年年底，律师通知他———4块地已被法院封存，其中一块他名下的50亩土地，被一个叫叶洪威的人“非法侵吞”。

　　于是郑深2009年亲自从加拿大飞回乡，经过一番追查后，他发现出国前在恩平买下的4块地，已被他人“合法查封”，其中一块50亩的地块已被卖出，该块地的一部分变成了恩平市区锦绣香江楼盘，另一部分变成了恩平某机构的办公楼。

　　最令郑深意外的是，在叶洪威背后，“合法”“查封”了他土地的人，正是当年卖地给他的人———恩平老乡黄福林。多年前，黄通过“购买”郑深所欠的银行的“债务包”(即民间俗称的“烂账”)获得了郑深的全部资产和债务。黄福林对郑深说，因他“逃债”，银行已将他的资产及债务用36万元一并打包卖给他，所以现在他已是郑深4块地的所有人。

　　买“烂账”空手套白狼

　　黄福林是怎样控制了郑深资产的？去年10月，记者就此事专门走访江门办事的黄福林。黄福林对记者“实话实说”：郑深出国后，建设银行恩平支行因 “恩平金融事件”而停业清算，于1999年将收不回来的“烂账”打包出售。黄福林知道欠了银行390万元的郑深除有4幅土地，于是“花了”36万元买来了处分郑深资产的权利。

　　郑深的地后来又是如何转给他人的？事件当事人叶洪威对记者说，十多年前他曾在黄福林私人开的东安公司当经理，该公司欠了中国信达资产管理公司的债后倒闭。黄福林卖给郑深的50亩地已经过户，黄福林竟将手上本该作废的资料交给中国信达资产管理公司抵债。由于欠中国信达资产管理公司300万元债务，公司被中国信达资产管理公司起诉，恩平法院将事实上已经过户给郑深的这50亩地“合法地”“判”给了中国信达资产管理公司。

　　叶洪威说，令他最惊讶的是，50亩地虽然是“输”给了中国信达资产管理公司，但这块地最后却被恩平市国土局收回后出让给了恩平锦绣香江等楼盘和机构，而出让土地所得的200万元地价款却离奇地由恩平法院从法院账号上划入了黄福林的账户。

　　糊里糊涂“被”打官司

　　2009年郑深回乡后首先找到的是叶洪威。面对郑深的追问，叶洪威自己也想对这一系列离奇的事问个明白，于是与郑深一道追下去，这时他才知道自己“被”打了一场官司。

　　在叶洪威追问下，黄福林被迫当着叶洪威的面承认，在叶洪威完全不知情的情况下，黄福林2007年6月让叶洪威当了公司的法人代表，“借用叶的名义”打了上述那场官司。2010年2月，在叶洪威再三要求下，黄福林当着叶的面写下书面声明：叶洪威对此案件不负任何责任，一切均由黄福林负责。

　　由于郑深和叶洪威的追查，这宗离奇的历史陈案开始被揭开。

　　据郑深介绍，2010年，郑深向国内外多个部门寄出揭发材料，其中一份从加拿大家中寄往中国驻加拿大使馆，经中国外交部中转到广东。广东省从多方面收到郑深的揭发材料后成立专案组。2011年12月30日，经过侦查，一个时间跨度长达十多年的黄富林恩平诈骗案宣告破案，当年的建设银行恩平支行行长侯春幸和建设银行恩平支行信贷股股长李锡暖涉案。专案组向恩平检察院提请逮捕黄福林、侯春幸、李锡暖、李建达，四人涉嫌“诈骗罪，伪造公司、企业印章罪，帮助仿造证据罪，妨害作证罪”四项罪名。

　　收买内鬼伪造过百印章

　　据记者了解，涉案的黄福林是通过收买银行“内鬼”———原建行恩平支行行长侯春幸、原信贷员李锡暖———获得建行恩平支行银行债权债务表，然后黄福林伙同李建达等人，伪造恩平市过百家欠建行恩平支行银行债务并无力偿还的个人和公司企业的印章，制作出数十个由建行恩平支行拍卖的烂账“债务包”。

　　黄福林等人伪造的“债务包”，成功地通过恩平市人民法院的判决，将债务人的其他财产转为黄福林的名下。通过购买这种低价的“烂账”，黄福林等人控制了恩平市过百家欠账企业或个人的剩余资产。今年5月，记者在恩平市采访时获悉，专案组已“拔出萝卜带出泥”，查到黄福林等人涉案金额超过55亿元，牵涉的土地过万亩。

　　目前，专案组正追查下一个问题：为何黄福林犯罪团伙可以轻而易举地利用造假资料通过司法部门的合法判决，将诈骗犯罪的结果“合法化”？在其犯罪过程中，是什么力量让犯罪行为可以如此畅通无阻？

　　眼下专案组还在进一步扩线追查。随着恩平市纪委和检察院工作人员加入专案组，在逃、抓捕和提请逮捕人员不断增加，该诈骗案真相将被一步步揭开。

　　该案还有蹊跷事

　　受害人称“债早还了”

　　黄福林诈骗案中，其实还存在着一单蹊跷事。

　　据郑深说，黄福林本是他的朋友，1997年一起做生意时曾因手头困难将50亩土地卖了给他，后来郑深出国一时无法回来，在2000年建设银行恩平分行停业清算时，银行追郑深还债，身在加拿大的郑深打电话回老家，嘱咐在恩平老家的父亲和哥哥，替他将他名下的2个土地证拿去银行清算组抵债。2000 年，郑深的父亲和哥哥按嘱咐前往办理，银行接收了一块38亩土地的土地证，将另一个土地证还给了郑深的父兄，银行清算组还写下了收到郑深38亩土地证的收据。

　　然而不知什么原因，这38亩的土地证至今去向不明。2009年郑深去建行江门分行查核时，建行江门分行的资产负债表上关于他所欠恩平支行的 390万元已平了账，因此郑深认为：他欠银行的390万元本息已结清。

　　土地急剧升值 有人见财起心

　　百多万买50亩地 14年后身价过亿

　　据郑深说，在他出国十多年来，恩平的土地不停地升值。

　　记者2011年10月从恩平市国土部门相关资料中找到了依据：根据有关当年郑深的土地买卖记录，1997年郑深购得位于恩平市东江开发区的50 亩土地，当时每亩地价2.24万元，购地总价为112万元，出让这片土地的正是恩平市东安经济发展总公司法人代表黄福林。

　　同样依据恩平市国土部门资料，到2011年，东江开发区这50亩地按当年当地土地交易市场平均价估算，每亩地价超过120万元，50亩地总价为 6000万元，土地升值了53倍。加上郑深在恩平市区的另外3块地，郑深实际被黄福林控制的土地资产超过1亿元。

　　新闻链接

　　1、恩平金融风险案

　　1995年6月至1996年8月，恩平市出现两次金融风险。当时当地政府违规制订引资奖励办法，鼓励单位和个人引资，当地金融部门利用银行职能也积极参与。企业为了取得资金而大量高息借贷却无力偿还，影响了银行的兑付。为保证兑付，政府出面干预，银行高息吸存、高息放贷，形成恶性循环，震惊全国的恩平金融风险案因此爆发。

　　据统计，从1990年1月至1996年8月，恩平金融部门高息吸存136亿多元，违规发放贷款超过100亿元；至1996年底止，逾期贷款46 亿多元，呆滞贷款8亿多元，应收未收利息12亿元。造成储户到银行挤提，严重影响了社会稳定。1997年4月，国务院派出工作组进驻恩平，整顿金融秩序。

　　2、金融资产“债务包”

　　指金融资产管理公司打包出售的银行不良资产。出售者会根据危险程度来确定不良资产的价格，危险程度越高则价格越低。银行不良资产并不是没有任何价值的资产，比如有些银行的债务人一时资金有困难，没办法偿还债务，但一旦将来有了钱能还债，购买了其不良资产的人就有得赚了。所谓收益与风险成正比，购买价格越低，就算亏了也不会亏很多，一旦赚了往往有很高收益。

　　3、侯春幸李锡暖“二进宫”

　　建设银行恩平支行原行长侯春幸、建设银行恩平支行信贷股原股长李锡暖，这次被共案刑拘并提请批捕。

　　据了解，早在1994年2月至1995年11月任建设银行恩平市支行行长期间，侯春幸违规发放的贷款大部分无法收回，造成国家经济损失人民币 36亿多元，港币368万多元，直接导致该行无力兑付到期存款，建设银行恩平支行被迫撤销。2001年，负案潜逃近3年的侯春幸被抓获归案，因玩忽职守罪被判处有期徒刑3年零6个月，2011年12月30日，侯春幸再因恩平“50亩土地案”再次被恩平专案组“挖”出来。

　　黄福林

　　原恩平东安经济发展总公司(已被撤销)法人代表，郑深曾经的生意朋友，已被公安机关抓捕归案

　　侯春幸

　　原建行恩平支行行长，恩平金融风险案的主犯，服刑出狱后，涉嫌伙同黄福林一同诈骗，已被公安机关抓捕归案

　　李锡暖

　　原建设银行恩平支行信贷股股长，恩平金融风险案的次犯，参与黄福林、侯春幸巨额金融诈骗案，已被公安机关抓捕归案

　　叶洪威

　　曾被黄福林聘为恩平东安经济发展总公司经理，后被黄福林盗用其名涉身这场金融诈骗案

　　李建达

　　黄福林聘用的恩平东安经济发展总公司的副经理，涉嫌参与黄福林诈骗团伙并与黄福林一起犯案，已被公安机关抓捕归案

　　郑深

　　案件受害人，加籍华人，涉案50亩土地的实际拥有人，原恩平东华燃料公司的法人代表，公司结业后移民加拿大